融资难，融资贵问题一直是农村亟待解决的重要问题，也是制约农户经济发展的突出问题。农村金融供需不平衡是融资瓶颈的重要表征，信息不对称所引发的风险问题是供需不平衡的根源所在。中国农村是一个关系型社会，如果能充分运用农户之间的社会资本，实现农户、金融机构、非正规金融组织之间的信息畅通，那么因信息不对称而引起的风险问题就迎刃而解。农村社会结构变迁进程的加速强化了农民的社会流动性，改变了农户之间相互交往的方式等，使得农户社会资本发生分化，是当前中国农村的典型特征。本研究聚焦于不同类型社会资本对农户借贷行为的影响，分析农村社会结构变迁导致农户社会资本分化，地域型社会资本和脱域型社会资本对农户借贷行为的影响。通过经济理性、社会资本与社会偏好三者结合，理论分析不同类型社会资本对农户二元借贷行为的影响机理。本文不仅扩充了社会资本理论与农户借贷行为理论的内涵与外延，对于发展农村经济、提高农民收入，尤其对于解决农村金融瓶颈问题，具有重要现实意义。